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数字化风控的道与术

难度系数:     课程系列:LEVEL I
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量化风控的核心是量化“安全边际”。“安全边际”这个名词来自价值投资领域,即投资品的市场价格和其真实价值之间的差额,差额越大,则盈利的可能性越大。股票可以看作是买入了看涨期权,而债券则是买入了看跌期权。那么贷款客户的违约率就和担保物(可以是实际的抵质押物、净资产或市值)价值与贷款额度的比值相关,这就是KMV的思想。传统信贷有两大特点:1)有抵质押物,公司贷款需要土地或厂房抵质押,个人贷款需要房产、车产抵质押;2)客户信息充分,便于做针对性的定价评估。而消费信贷面临抵质押物缺失和客户信息不充分或者评估人手不充足。因此需要依靠构建算法模型体系满足业务需求,本次分享旨在分享构建这个模型体系的构建。

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